Escolher um plano de saúde parece uma decisão de preço. Na prática, é uma decisão sobre onde você vai ser atendido nos próximos anos. A mensalidade importa, mas ela só faz sentido depois que os critérios abaixo estão resolvidos.
1. Comece pela rede credenciada
Faça uma lista curta: os hospitais que você prefere, o laboratório mais perto de casa, os médicos que acompanham a família. Depois verifique se eles atendem pela categoria exata do plano que está avaliando. Uma mesma operadora costuma ter várias categorias, e a rede muda bastante entre elas.
2. Defina a abrangência
- Municipal ou por grupo de municípios: atende onde você vive, com custo menor.
- Estadual: útil para quem circula pelo estado.
- Nacional: para quem viaja com frequência ou tem família em outras cidades.
Pagar por abrangência nacional sem usá-la é um dos excessos mais comuns.
3. Escolha a acomodação
Enfermaria ou apartamento muda apenas a acomodação em caso de internação, não a qualidade do atendimento médico. A diferença de preço pode ser relevante, principalmente em planos familiares.
4. Faça a conta da coparticipação
Na coparticipação, você paga uma mensalidade menor e uma parte de cada consulta ou exame. Some o que a família gasta em um ano típico de uso e compare com um plano sem coparticipação. Para quem usa pouco, costuma compensar. Para quem tem acompanhamento frequente, quase nunca.
5. Entenda a modalidade e o reajuste
| Modalidade | Quem contrata | Reajuste |
|---|---|---|
| Individual ou familiar | Pessoa física | Limitado anualmente pela ANS |
| Coletivo por adesão | Por meio de entidade de classe | Negociado coletivamente |
| Empresarial (PME e MEI) | CNPJ | Negociado entre operadora e empresa |
6. Confira carências e portabilidade
A lei limita as carências a 24 horas para urgência e emergência, 300 dias para parto a termo e 180 dias para os demais casos. Se você já tem plano, verifique se é possível usar a portabilidade de carências antes de trocar.
Onde uma corretora independente ajuda
O trabalho de uma corretora é fazer esse mapeamento com você e comparar operadoras diferentes lado a lado. Na Tavares, a cotação e a orientação não têm custo: a remuneração vem da operadora contratada.